《金融時報》記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，在過去一年里，租賃公司遵循國家發(fā)展戰(zhàn)略，將自身發(fā)展融入其中，守正創(chuàng)新，主動作為，通過把握政策機遇，直面風險挑戰(zhàn)，持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。在行業(yè)的共同努力下，租賃業(yè)正步入整體轉(zhuǎn)型、穩(wěn)健提升的新發(fā)展階段。
租賃滲透率有望不斷提升
融資租賃集金融、貿(mào)易、投資、服務(wù)為一體，產(chǎn)融結(jié)合緊密，能夠有效促進企業(yè)生產(chǎn)銷售，盤活企業(yè)存量資產(chǎn)，加速企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)更新迭代，并能提供長期限融資，在服務(wù)實體經(jīng)濟方面的優(yōu)勢日益凸顯。
從服務(wù)領(lǐng)域來看，融資租賃正迎來多重發(fā)展機遇。一方面，隨著碳達峰、碳中和目標的推進，租賃公司可以搶抓傳統(tǒng)行業(yè)低碳化、環(huán)保升級改造的業(yè)務(wù)機會以及清潔能源行業(yè)的項目機會，做大做優(yōu)綠色租賃；另一方面，擴大內(nèi)需是構(gòu)建新發(fā)展格局的戰(zhàn)略基點，在此背景下，醫(yī)療、教育、養(yǎng)老、出行等民生消費領(lǐng)域需求持續(xù)釋放，傳統(tǒng)基建領(lǐng)域補短板、新基建大力推進，城市更新、重點產(chǎn)業(yè)的高端園區(qū)、交通物流倉儲、城市配套設(shè)施建設(shè)等，也將形成強大的投資需求，為租賃公司發(fā)揮融資融物業(yè)務(wù)優(yōu)勢、精準服務(wù)實體經(jīng)濟、更好滿足人民美好生活需要提供了發(fā)展機遇。
“可以預(yù)見，在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中，租賃行業(yè)將被賦予更多的責任與使命?！眹y金融租賃股份有限公司（以下簡稱“國銀租賃”）有關(guān)負責人告訴《金融時報》記者，科技創(chuàng)新已成為國家發(fā)展的重要動能之一，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化加速推進，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)高端化、智能化需求旺盛，隨著新興產(chǎn)業(yè)快速增長，租賃公司優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)市場空間巨大。
另外，從推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的角度觀察，租賃業(yè)也有較大提升空間。盡管近年來租賃業(yè)快速發(fā)展，逐漸成為我國多層次金融服務(wù)體系的重要組成部分，但我國租賃滲透率僅在8%左右，與歐美發(fā)達國家的租賃滲透率水平相比，還存在一定的差距?！笆奈濉逼陂g，國家將進一步推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)優(yōu)化多層次金融市場體系?？梢灶A(yù)見的是，租賃行業(yè)影響力將進一步提升，租賃產(chǎn)品和模式將會被更多市場主體所認識和了解，租賃滲透率也將不斷提升。
直面風險積極化解
變局中孕育著機遇，也存在著挑戰(zhàn)。當下，融資租賃行業(yè)也面臨著日趨增長的競爭壓力和來自多方面的挑戰(zhàn)。
業(yè)內(nèi)人士表示，租賃公司面臨的外部經(jīng)營環(huán)境復雜多變，信用、市場、流動性、操作等風險仍存，風險的廣泛性、關(guān)聯(lián)性、復雜性、傳染性提升，風險管控壓力有所加大。
為了更好防范化解風險，租賃公司直面挑戰(zhàn)，對癥下藥。交銀金融租賃有限責任公司有關(guān)負責人表示，首先要管控好信用和資產(chǎn)風險，結(jié)合公司業(yè)務(wù)特點和市場需要，開展細分行業(yè)研究，動態(tài)制定體現(xiàn)租賃特點的投向策略。其次，要完善內(nèi)控和操作風險管理。此外，還要根據(jù)公司自身國際化程度較高的特點，重點加強對境外關(guān)鍵區(qū)域、重點領(lǐng)域、主要環(huán)節(jié)的合規(guī)風險管控。
中信金融租賃有限公司（以下簡稱“中信租賃”）進一步完善全面風險管理體系，尤其結(jié)合行業(yè)特點進行研究，形成實操性較強的審查審批標準，結(jié)合市場情況動態(tài)調(diào)整審批標準和客戶名單。同時，強化租后管理工作，按照全面覆蓋、分級管理的原則，壓實租后檢查的牽頭責任和相關(guān)業(yè)務(wù)部門的主體責任，加強存量項目的風險監(jiān)測和預(yù)警，完善集中度風險等信用風險管理框架，防范大額風險集中暴露。
“融資租賃公司要持續(xù)加強風險管理，建立健全全面風險治理架構(gòu)和管理流程的頂層設(shè)計?！敝嘘P(guān)村科技租賃股份有限公司（以下簡稱“中關(guān)村科技租賃”）總經(jīng)理何融峰認為，就中關(guān)村科技租賃實踐來看，其通過持續(xù)迭代優(yōu)化自主研發(fā)的主體成長性信用評級模型，根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)特征，深度應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)智技術(shù)，提煉產(chǎn)業(yè)趨勢、客群特征和成長性的因子，優(yōu)化模型建設(shè)，提升了風險識別和價值判斷能力。
何融峰認為，在守住風險和安全底線的基礎(chǔ)上，預(yù)計2022年融資租賃行業(yè)將逐漸回歸租賃本源，步入健康穩(wěn)健的發(fā)展軌道，金融屬性也將進一步明確。
提升專業(yè)化發(fā)展能力
值得關(guān)注的是，租賃行業(yè)整體增速已趨緩，由高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，租賃公司的業(yè)務(wù)投放、資產(chǎn)增長和盈利水平持續(xù)承壓，對租賃公司的資產(chǎn)管理能力、設(shè)備租賃業(yè)務(wù)的差異化和特色化競爭能力提出更高要求。
《金融時報》記者調(diào)研的幾家租賃公司均提到要聚焦行業(yè)，持續(xù)提升業(yè)務(wù)專業(yè)化、特色化發(fā)展水平。
國銀租賃有關(guān)負責人表示，租賃公司以租賃物為載體提供融資，租賃物是租賃公司防范化解風險的重要抓手?；貧w租賃本源，有效提升經(jīng)營性租賃、直接租賃占比，必然要求租賃公司強化專業(yè)化發(fā)展能力。2021年，國銀租賃堅守租賃本源，聚焦船舶租賃業(yè)務(wù)，深入推進專業(yè)化發(fā)展。截至目前，國銀租賃管理船只數(shù)量176艘，資產(chǎn)規(guī)模380億元。其中，經(jīng)營租賃船隊資產(chǎn)占比超過70%。
“聚焦行業(yè)，通過專業(yè)化、特色化的發(fā)展，可以對企業(yè)有更深刻的認識，對風險點有更全面的了解，設(shè)計出的交易結(jié)構(gòu)能夠更有效地規(guī)避和分散風險?！敝行抛赓U總裁于秀東表示，“租賃公司需要走出回租‘類信貸’模式的路徑依賴，向直租和經(jīng)營性租賃等‘真租賃’產(chǎn)品模式轉(zhuǎn)型?！?/span>
中關(guān)村科技租賃將專業(yè)化作為提升科創(chuàng)企業(yè)價值挖掘能力的核心支撐，聚焦智能制造、新能源、生命健康、新消費等科技與高端服務(wù)行業(yè)，提升行業(yè)研究能力，圍繞科創(chuàng)企業(yè)融資痛點設(shè)計專業(yè)化產(chǎn)品體系，服務(wù)細分賽道中處于初創(chuàng)期、成長期的企業(yè)?！皩I(yè)創(chuàng)造價值，專業(yè)成就自我。”何融峰如是說。
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